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        上海发布P2P168条整改验收细则已有平台完成备案?

          基于最新的验收通知57号文、现金贷整顿141号文、网贷存管指引、P2P信息披露指引等政策,全国各地都在积极推进P2P备案工作,陆续出台地方备案细则。

          昨天是政策扎堆发布的日子,广州市金融工作局披露了《网络借贷中介机构现场检查(征求意见稿)》。上海市监管部门向各辖区下发了《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》,同时,还配发四份备案登记相关指引文件,分别为《网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书编写指引》、《上海市网络借贷信息中介业务经营信息专项披露报告编写指引(征求意见稿)》、《上海市网络借贷信息中介机构网络借贷信息中介业务经营情况专项审核报告编写指引》、《上海市网络借贷信息中介机构公安网安部门“信息系统安全审核回执”申请指引》,除了信息专项披露报告为征求意见稿,其他三份文件为正式稿。今天,我们主要说说上海的验收指引。

          上海的备案经历时间相当长,在之前的文章中分析过,上海新平台备案在80个工作日内,老平台100个工作日内,比一般地区多一倍,公示时间为1个月,前后差不多要历经半年之久。最新统计显示,截至2017年12月28日,上海正常运营平台数量为267家,现在,离2018年6月底这个最后时限的时间也不过半年了,对于这些P2P平台,这些指引真是万众期盼。

          去年5月份,上海市金融办会同上海银监局发布《上海市网络借贷信息中介机构事实认定与整改工作指引表》,共计145条,以此作为上海地区P2P网络借贷机构事实认定与整改的工作准则。而现在,上海市金融办根据校园贷、现金贷相关监管政策以及关于网贷整改验收工作的“57号文”,对5月份的“指引表”进行了修改和补充,修改后共计168条。

          168条中其中包括禁止平台变相承诺保本保息、需选择通过中国互金协会测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作以及在本市开立客户资金存管账户、禁止P2P平台将撮合形成的债权打包后通过地方交易所进行转让等内容。

          168条对银行存管的要求描述出现了变化,并未再明确提及存管银行必须在本地设有网点银行,不过指引提出平台应“在本市开立客户资金存管账户”。根据网贷平台存管指引,存管银行须单独为平台和投资人开设独立子账户,投资人的子账户从性质上属于Ⅱ类或Ⅲ类电子账户,不需要在柜台或当面核实开立,唯一需要柜台开立的只有平台方的银行账户。而网贷平台作为信息中介,不得直接接触投资人资金,因此,即便平台账户在运营地辖区内的银行支行开立,实质意义有多大值得商榷。

          168条的出现加快了上海地区的P2P备案进程,同时也为其他地区备案工作推进提供了方向。其实在今年1月初,农金宝互金平台官网信息披露部分显示其已经完成备案。小编发现,农金宝和农金宝互金是分属于不同公司的平台,其中宣布完成备案的农金宝互金是厦门融信普惠网络借贷信息中介服务有限公司的中国农村互联网财富管理平台。

          农金宝互金到底是不是完成了备案呢?关于这点厦门金融办表示不接受采访,不过厦门的确是走在备案的前列。早在去年11月,厦门市金融工作办公室在其官网发布《关于网贷机构备案公示的通知》,通知中公示了5家拟备案企业,包括厦门融信普惠网络借贷信息中介服务有限公司(农金宝互金)、爱日进信息技术有限公司(日日进)、厦门乾方位网络科技有限公司(乾方位)、厦门易汇利金融信息技术服务有限公司(易利贷)、京东旭航网络借贷信息中介服务有限公司(京东旭航)。可以看出,农金宝互金已经在这5家平台之内,但此时除了还未正式上线官网的京东旭航外,其他三家均未出现完成备案此类字眼。

          其实平台应该也没有胆子在备案这件大事上撒谎,但目前还没有一个明确的、官方的通知证明农金宝互金的备案问题。在此事上,厦门金融办的态度颇为暧昧,其他平台也大声不出,不知道是农金宝急于宣传还是另有问题。不过正式通过备案的案例,可以给其他地区的P2P备案提供很大帮助。

          不管怎么说,P2P备案是箭在弦上,平台不赶紧完成整改通过备案,就无法继续在行业发展。而备案完成的P2P将拥有更高的规范性和安全性,可以在一定程度上减少之前的种种问题,充分发挥其在经济社会中的作用,给社会和大众带来更多的财富和便捷。

          大雁金服积极自检,经过6轮自查后已经完成相关整改,目前正在等待相关部门进行验收。拥抱监管,合规发展,大雁金服一直在路上!返回搜狐,查看更多

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